2018-01-16 10:06:53 首席記者 趙允
在農村改革大船破冰向前的當下，作為國家農業高新產業技術示范區，金融改革成為推動陜西省楊凌示范區全面深化改革的重要動力。近年來，楊凌通過全面整合銀行、保險等各類金融工具為農所用，為農戶、新型農業經營主體和涉農企業提供了全面的融資支持和金融服務，實現了金融資本鏈條與現代農業產業鏈條的有機結合，讓現代農業在發展中擁有了充足的動力和有力的支撐。站在農村金融改革的前沿陣地上，這個位于西北的農科新城，以不斷探索、敢于創新的魄力，提交了一份農村金融改革的優秀答卷。
從兩權抵押深入“喚醒”農村“沉睡”的資產
2010年，國務院下達《關于支持繼續辦好楊凌農業高新技術產業示范區若干政策的批復》，彼時，楊凌農村金融改革工作的序幕也同步開啟。
改革伊始，“喚醒”農村“沉睡”的資產成為第一命題。
“早在2010年，楊凌即研究制定了《關于開展農村產權抵押貸款試點工作的意見》《農村土地經營權抵押融資管理辦法》《農村房屋抵押融資管理辦法》《生物資產抵押融資管理辦法》《農業生產設施抵押融資管理辦法》。”采訪中，楊凌示范區金融工作辦公室副主任張健介紹說。
2015年，楊凌在陜西率先完成對轄區13043戶、61330畝耕地的土地承包經營權及46個行政村17098宗宅基地、249宗集體建設用地確權登記頒證工作。同時，率先在陜西建成農村產權流轉交易平臺，為農村“兩權”抵押貸款業務打下基礎。當年底，楊陵區被確定為全國首批農村土地承包經營權抵押貸款試點區。
在探索過程中，楊凌在傳統農村產權抵押貸款的基礎上進行完善，推出“土地經營權+地上附著物”的貸款新模式。
2015年12月28日，楊凌首筆土地承包經營權抵押貸款在揉谷鎮新集村發放。自此，楊凌的農村土地經營權由“睡眠”狀態被正式“叫醒”，搖變“三農”發展的“活資產”。首筆抵押貸款以借款人在不改變土地所有權、承包權性質，不改變農村土地農業用途的條件下，將農村土地經營權及地上附著物作為抵押擔保向金融機構申請辦理借款業務，金融機構根據借款人抵押物實際情況向每戶授信5至20萬。“這一舉措開辟了緩解農戶貸款難、擔保難問題的重要途徑。”張健評價到。
除了土地承包經營權抵押貸款外，楊凌目前還在積極拓展農民住房財產權抵押貸款這一領域，現已完成對畢公、曹堡2個村的房地一體地籍調查試點工作，斜上、周李、絳南、新集、姜嫄、太子藏、權家寨、陵灣等八個村納入試點。
8年來，楊凌農村金融改革的步伐始終未曾停歇。
據統計，截至2017年12月末，楊凌農村商業銀行投放“兩權”抵押貸款1.38億元，貸款余額8574萬元，位居陜西省金融機構前茅。
農村商業銀行用服務激活“三農”發展一池春水
2012年7月11日，在楊凌示范區黨工委、管委會的主導下，經中國銀行業監督管理委員會批準，由楊凌示范區農村信用合作聯社改制而成，融入改革基因的楊凌農村商業銀行（后文簡稱“楊凌農商行”）正式掛牌成立。
五年多來，楊凌農商行先行先試，圍繞農業現代化、新農村建設和農戶多元化需求，創新金融服務，豐富金融產品，加大對“三農”的信貸投放力度，通過金融“輸血”為地方“三農”事業發展提供了源源不斷的活力。
其間，創新推出了“金土地”土地經營權抵押貸款、“宅貸通”農村住房抵押貸款、“搖錢樹”苗木抵押貸款等30多項信貸產品，已實現現有農村產權全覆蓋。在眾多受益者當中，陜西巨農科技農業有限公司是其中之一。
據了解，陜西巨農公司是一家集種植、加工、銷售蔬菜于一體的企業。該公司在楊凌和太白山擁有6000畝蔬菜基地，與楊凌30多家農民合作社、家庭農場合作，按照“企業+合作社+農戶”的模式在楊凌建設2000多個日光溫室。在該企業及其合作伙伴遇到融資難題時，楊凌農商行施以援手，以巨農公司的農業訂單為切入點，累計向22戶訂單戶發放訂單農業貸款2588萬元，幫助客戶完成訂單量6922萬元；同時“量體裁衣”，為巨農公司發放1000萬元土地承包經營權抵押貸款。
據統計，2017年，楊凌農商行已累計投放涉農貸款近10億元，占轄區市場份額近50%。在金融的有力支持下，楊凌全區新建現代農莊8家、省級示范家庭農場15家，國家級農業產業化經營重點龍頭企業4家、省級12家。
為更好地服務“三農”事業，2015年及2016年，楊凌農商行突破發展空間限制，分別在四川平昌、南江及陜西周至投資發起設立農科村鎮銀行。2017年，四川平昌、南江農科村鎮銀行均于所在區域設立分支機構，支農惠農覆蓋面進一步擴大。截至2017年末，農科村鎮銀行各項存款余額14.93億元，各項貸款余額11.76億元，村鎮銀行總體業務發展速度快且風險控制較好。
“目前，楊凌農商行正通過不斷壯大自身，積極做好向農業科技銀行的轉型工作，爭取盡快通過轉型為全國首家法人農業科技銀行，實現金融支持現代農業效益倍增。”楊凌示范區金融工作辦公室副主任張健表示。
農業保險以保產、保價、支農
全方位“護航”農業發展
當然，改革路上，楊凌的金融惠農舉措不止于此，農業保險創新工作也是其中一個重要亮點。
2010年9月，楊凌被確定為陜西省農業保險創新試驗區，啟動政策性農業保險創新試點。2012年11月，中國人民財產保險股份有限公司（后文簡稱“人保財險”）與楊凌示范區管委會簽署保險戰略合作協議，在楊凌建立現代農業保險創新基地。作為楊凌農業保險創新工作的牽頭單位，近年來人保財險楊凌支公司通過切實加強的金融服務，讓農業保險惠農面不斷加大，使農業保險在助推現代農業發展中的作用日益凸顯。
“楊凌創新試驗區成立時，僅有奶牛保險和能繁母豬保險兩個基本險種，經過這些年努力，現有14個險種，其中4個險種都是從楊凌創新研發后向全陜西推廣的，其中肉牛價格指數保險和水果價格指數保險兩個險種都是楊凌首創后，且在楊凌出了首單。”人保財險楊凌支公司總經理段晨昱介紹道。
據了解，目前，楊凌的創新型農業保險試點品種包括蔬菜價格指數、生豬價格指數、水果價格指數、肉牛價格指數、銀保富繁育肉牛、銀保富葡萄、銀保富獼猴桃、玉米價格+期貨。
除此，2017年，人保財險楊凌支公司還聯合楊凌示范區相關單位、部門，為區內151戶貧困戶的320.5畝獼猴桃和21.7畝葡萄辦理了水果價格指數保險，保費共計25.64萬元。去年后期，葡萄和獼猴桃市場價格下滑，人保財險根據市場價格波動啟動賠付，共支付賠款26.51萬元。同時，承擔38戶貧困戶“銀保富”大棚保險，48個標準棚保費16416元，農戶承擔2462元，支付賠款18.54萬元。
“有了生產和市場雙重保障，新型農業經營主體和普通農戶才會沒有任何顧慮地向前沖。”張健認為。
據了解，楊凌涉農企業在人保財險楊凌支公司辦理保險后，用農業資產抵押貸款，現每年可撬動銀行資金7000多萬元。楊凌保險創新試驗區成立8年來，人保財險楊凌支公司向楊凌累計提供保險保障18個億。
2016年6月28日，在陜西楊凌和河北阜平，我國首批險資支農貸款項目同時啟動。下午5時許，隨著人保財險楊凌支公司和生豬養殖戶任中發順利簽訂合同，我國用保險資金進行的首例融資誕生。根據現場發布的試點辦法，險資支農貸款的利率低于其他機構支農貸款利率兩到三個百分點。
段晨昱說，2016年開始，公司深入貫徹落實中央一號文件精神，創新金融服務，險資支農融資項目是公司充分發揮保險機制優勢開展強農惠農的重要創新。“2016年融資5筆，金額210多萬；去年融資3筆，金額360萬，還有一筆500萬融資正在審核。”段晨昱表示。
金融為媒續寫區校深度融合典范
除了讓金融服務于現代農業發展外，在探索中，楊凌示范區還通過借力金融改革，促進區校金融深度融合。
2017年7月6日，基于中國銀行楊凌支行與西北農林科技大學多年來的合作緊密，在楊凌示范區管委會相關部門的支持下，中國銀行西北農林科技大學校園E銀行在西北農林科技大學校園內正式開業。
“開辦校園E銀行是中國銀行總行在國家提出‘大眾創業、萬眾創新’號召的背景下，立足眼下校園金融中存在的諸多問題，與西北農林科技大學合作推出的一種全新模式。”中國銀行楊凌支行行長楊萬勇介紹到。他說，除了服務在校師生外，校園E銀行還承擔著大學生教學實踐基地的職責，行長、副行長及行內工作人員都是西北農林科技大學的在校生，每人每月有500~800元不等的工資。除了提供正常的存取款、辦卡等業務外，大一至大三學生通過院系提供的身份證明，每年可在校園E銀行申請3000~8000元額度的貸款，貸款利率按照銀行即動利率。
“近年來，校園金融詐騙、裸貸等惡性事件屢屢發生，因此，去年我行在西農開設的校園E銀行特邀相關專家為學生開展金融安全知識講座，普及預防金融詐騙、投資理財等知識，增強了學生們的金融安全意識。”楊萬勇表示。
據了解，在校園E銀行學生職員的招聘過程中，中國銀行還將精準扶貧工作融入其中，吸納貧困生加入。而所有在校園E銀行供職過的學生在任期滿后均可獲得由中國銀行頒發的實習證書，且畢業后報考中國銀行相關崗位享有提前錄取資格。
走進中國銀行西北農林科技大學校園E銀行，從LOGO設計，到設計布局，再到服務開展，中國銀行和西北農林科技大學深度融合痕跡隨處可見。雖是初建，但已深受家長和在校師生好評。因模式先進，該行現已吸引廣東、四川、山東等多地銀行及高校人員參觀學習。
揚帆借好風，行遠擷碩果。楊凌深化農村金融改革的實踐，綜合囊括著配套支持、風險分解、收益持續等多個方面，也是融合現代金融手段，為現代農業發展做出的有益探索。農村金融改革的楊凌探索，遵循著全面深化改革的既定路線圖，眼下，仍不斷縱深推進。作為全國率先設立的農業高新產業示范區，越是進入改革深水區，楊凌越需上下齊心，綜合考量，各方配合，也只有這樣，才能獲得持續動力，也才能在改革的道路上摘得累累碩果。
實習編輯：任靜
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